Cá nhân mua bán vàng miếng sai quy định có thể bị phạt tiền tới hàng chục triệu đồng

30/12/2025 - 13:055 phút đọc

(Banker.vn) Từ năm 2026, các vi phạm trong mua bán vàng miếng, từ thanh toán đến giao dịch sai phép, đều có thể bị xử phạt với mức tiền không nhỏ.

Vi phạm quy định kinh doanh vàng có thể bị phạt tới 400 triệu đồng

Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 340/2025/NĐ-CP quy định về xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ và ngân hàng, với nhiều điểm mới đáng chú ý, đặc biệt là việc siết chặt quản lý hoạt động kinh doanh vàng, ngoại tệ, Trái phiếu doanh nghiệp" data-glossary-english="Corporate Bond" data-glossary-def="Chứng khoán nợ do doanh nghiệp phát hành để huy động vốn.">trái phiếu doanh nghiệp và huy động vốn. Nghị định sẽ chính thức có hiệu lực từ ngày 9/2/2026.

Theo quy định mới, đối với lĩnh vực kinh doanh vàng, cá nhân thực hiện hành vi mua, bán vàng miếng với tổ chức tín dụng hoặc doanh nghiệp không có giấy phép kinh doanh mua, bán vàng miếng theo quy định của pháp luật sẽ bị xử phạt cảnh cáo. Trường hợp tái phạm hoặc vi phạm nhiều lần, mức phạt tiền có thể lên tới từ 10 - 20 triệu đồng. Cùng mức phạt này, hành vi không thực hiện thanh toán mua, bán vàng qua tài khoản thanh toán theo quy định cũng sẽ bị xử lý.

Nghị định cũng quy định mức phạt từ 30 - 50 triệu đồng đối với các hành vi vi phạm như không niêm yết công khai giá mua, giá bán vàng miếng, vàng trang sức, mỹ nghệ; sản xuất vàng trang sức, mỹ nghệ nhưng không công bố tiêu chuẩn áp dụng, không ghi nhãn hàng hóa theo quy định; hoặc sản xuất vàng miếng mà không công bố tiêu chuẩn, khối lượng, hàm lượng sản phẩm, không ghi nhãn hàng hóa.

Đối với hành vi mang theo vàng khi xuất cảnh, nhập cảnh không đúng quy định của pháp luật, trừ các trường hợp thuộc lĩnh vực hải quan, mức phạt tiền được áp dụng từ 80 -100 triệu đồng.

Nghị định cũng đưa ra khung xử phạt rất nặng đối với các vi phạm nghiêm trọng trong hoạt động kinh doanh vàng. Theo đó, mức phạt từ 140 - 180 triệu đồng được áp dụng đối với hành vi kinh doanh mua, bán vàng miếng thông qua các đại lý ủy nhiệm; không tuân thủ đúng quy định về trạng thái vàng; xuất khẩu, nhập khẩu vàng trang sức, mỹ nghệ hoặc vàng nguyên liệu không đúng ngành nghề đã đăng ký; sản xuất, kinh doanh vàng trang sức, mỹ nghệ khi không đáp ứng đủ điều kiện theo quy định của pháp luật.

Mức phạt từ 200 - 250 triệu đồng được áp dụng trong trường hợp sử dụng vàng nguyên liệu nhập khẩu không đúng theo giấy phép hoặc tái phạm hành vi kinh doanh mua, bán vàng miếng thông qua đại lý ủy nhiệm. Hoạt động sản xuất vàng miếng không đúng quy định của pháp luật có thể bị phạt từ 250 - 300 triệu đồng.

Đặc biệt, mức phạt cao nhất, từ 300 - 400 triệu đồng, sẽ được áp dụng đối với các hành vi sản xuất, kinh doanh mua, bán vàng miếng khi chưa được cấp giấy phép; xuất khẩu, nhập khẩu vàng nguyên liệu, vàng miếng không có giấy phép của cơ quan nhà nước có thẩm quyền; hoặc thực hiện các hoạt động kinh doanh vàng khác khi chưa được cấp phép theo quy định.

Vi phạm trong ngoại tệ, ngân hàng và trái phiếu doanh nghiệp cũng phải chịu khung phạt cao

Không chỉ siết hoạt động kinh doanh vàng, Nghị định còn quy định xử phạt đối với hành vi mua, bán ngoại tệ trái phép. Theo đó, cá nhân mua, bán ngoại tệ tại tổ chức không được phép thu đổi ngoại tệ với giá trị dưới 1.000 USD sẽ bị xử phạt cảnh cáo.

Trường hợp giá trị ngoại tệ giao dịch từ 1.000 đến dưới 10.000 USD, mức phạt tiền từ 10 - 20 triệu đồng; từ 10.000 đến dưới 100.000 USD bị phạt từ 20 - 30 triệu đồng và từ 100.000 USD trở lên có thể bị phạt từ 80 - 100 triệu đồng.

Nghị định cũng quy định rõ các mức xử phạt đối với vi phạm trong hoạt động góp vốn, mua cổ phần của tổ chức tín dụng. Cụ thể, hành vi sử dụng nguồn vốn không đúng quy định để góp vốn, mua cổ phần có thể bị phạt từ 100 - 150 triệu đồng.

Trường hợp mua, nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác không đúng điều kiện hoặc vượt giới hạn theo quy định của Ngân hàng Nhà nước, mức phạt từ 200 - 250 triệu đồng. Các vi phạm nghiêm trọng về giới hạn góp vốn, mua cổ phần theo Luật Các tổ chức tín dụng có thể bị phạt tới 300 triệu đồng.

Đối với hoạt động nhận tiền gửi, Nghị định quy định mức phạt từ 20 - 150 triệu đồng. Trong đó, hành vi nhận tiền gửi hoặc chi trả tiền gửi không đúng thủ tục, hoặc áp dụng Interest Rate" data-glossary-def="Mức lãi mà ngân hàng trả cho người gửi tiền, phụ thuộc vào kỳ hạn và số tiền gửi.">lãi suất huy động vốn không đúng mức đã niêm yết, có thể bị phạt từ 20 - 40 triệu đồng. Hành vi nhận tiền gửi không đúng đối tượng theo quy định bị phạt từ 100 - 150 triệu đồng.

Trong lĩnh vực mua, bán trái phiếu doanh nghiệp, Nghị định quy định phạt từ 15 - 30 triệu đồng đối với hành vi không theo dõi, giám sát việc sử dụng tiền thu từ phát hành trái phiếu. Việc không sử dụng thanh toán không dùng tiền mặt khi giao dịch trái phiếu bị phạt từ 30 - 50 triệu đồng. Các hành vi vi phạm nghiêm trọng như không thẩm định trái phiếu trước khi mua, mua trái phiếu nhằm cơ cấu lại nợ, góp vốn, tăng vốn trái quy định, hoặc bán trái phiếu cho công ty con của chính mình có thể bị phạt từ 100 - 150 triệu đồng.

Nghị định nêu rõ, các mức phạt tiền quy định là mức áp dụng đối với cá nhân; đối với tổ chức có cùng hành vi vi phạm, mức phạt sẽ gấp đôi. Riêng cá nhân làm việc tại quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài chính vi mô hoặc đơn vị phụ thuộc, mức phạt chỉ bằng 10% mức phạt áp dụng đối với cá nhân thông thường.