Muốn nhận lương hưu 5 triệu đồng mỗi tháng cần đóng Bảo hiểm xã hội tự nguyện bao nhiêu?

10/03/2026 - 16:434 phút đọc

(Banker.vn) Muốn có lương hưu khoảng 5 triệu đồng/tháng, người tham gia Bảo hiểm xã hội tự nguyện cần lựa chọn mức thu nhập đóng phù hợp theo quy định.

Một người lao động gửi câu hỏi đến cơ quan Bảo hiểm xã hội, cho biết hiện đã 40 tuổi và băn khoăn nếu tham gia bảo hiểm xã hội (BHXH) tự nguyện thì cần đóng bao nhiêu tiền mỗi tháng để sau này có mức lương hưu khoảng 5 triệu đồng/tháng.

margin: 15px auto;" />

Trả lời nội dung này, Bảo hiểm xã hội Việt Nam đã đưa ra phương án tính toán dựa trên quy định của Luật Bảo hiểm xã hội năm 2024. Theo Bảo hiểm xã hội Việt Nam, Luật BHXH 2024 quy định điều kiện hưởng lương hưu khi người lao động đủ tuổi nghỉ hưu theo quy định của Bộ luật Lao động. Tuổi nghỉ hưu đang được điều chỉnh tăng dần theo lộ trình qua từng năm.

Cụ thể, đến năm 2028 tuổi nghỉ hưu của lao động nam là 62 tuổi và đến năm 2035 tuổi nghỉ hưu của lao động nữ là 60 tuổi trong điều kiện lao động bình thường.

Mức lương hưu hằng tháng được xác định theo công thức: lương hưu bằng tỷ lệ hưởng lương hưu nhân với mức bình quân thu nhập tháng làm căn cứ đóng BHXH. Đối với người tham gia BHXH tự nguyện, mức bình quân thu nhập tháng được tính trên toàn bộ thời gian đóng, có điều chỉnh theo hệ số trượt giá. Công thức tính là tổng mức lựa chọn đóng nhân với hệ số điều chỉnh, chia cho tổng số năm đóng.

Theo quy định hiện hành của Luật BHXH, tỷ lệ hưởng lương hưu khi đóng đủ 20 năm là 55% đối với lao động nữ và 45% đối với lao động nam.

Từ các căn cứ trên, Bảo hiểm xã hội Việt Nam đưa ra giả định tính toán đối với trường hợp người lao động muốn có mức lương hưu khoảng 5 triệu đồng/tháng.

Đối với lao động nữ, mức thu nhập lựa chọn để làm căn cứ đóng BHXH là 6,3 triệu đồng/tháng. Với mức này, tiền đóng BHXH tự nguyện hằng tháng tương ứng bằng 22% mức thu nhập, tức khoảng 1,386 triệu đồng/tháng.

Sau khi được Nhà nước hỗ trợ theo mức hiện hành trong thời gian tối đa không quá 120 tháng, số tiền người lao động thực đóng còn khoảng 1,32 triệu đồng/tháng.

Giả định hệ số điều chỉnh thu nhập là 1,4505, mức bình quân tiền lương đóng BHXH sẽ được tính là 6,3 triệu đồng nhân với 1,4505, tương đương khoảng 9,13 triệu đồng. Với tỷ lệ hưởng lương hưu 55%, mức lương hưu dự kiến sẽ là khoảng 5,026 triệu đồng mỗi tháng.

Đối với lao động nam, mức thu nhập lựa chọn để làm căn cứ đóng BHXH là 7,7 triệu đồng/tháng. Khi đó, mức đóng BHXH tự nguyện hằng tháng tương ứng là 1,694 triệu đồng, bằng 22% mức thu nhập lựa chọn. Sau khi được Nhà nước hỗ trợ theo chính sách hiện hành trong tối đa 120 tháng, số tiền thực đóng còn khoảng 1,628 triệu đồng/tháng.

Với giả định hệ số điều chỉnh thu nhập là 1,4505, mức bình quân tiền lương đóng BHXH sẽ được tính là 7,7 triệu đồng nhân với 1,4505, tương đương khoảng 11,16 triệu đồng. Áp dụng tỷ lệ hưởng lương hưu 45%, mức lương hưu dự kiến sẽ vào khoảng 5,026 triệu đồng mỗi tháng.

Bảo hiểm xã hội Việt Nam lưu ý hệ số điều chỉnh 1,4505 chỉ mang tính giả định, được xác định trên cơ sở áp dụng phương pháp tính hệ số điều chỉnh bình quân tiền lương, thu nhập tháng đã đóng BHXH theo hướng dẫn hiện hành nhằm ước tính mức lương hưu đối với trường hợp tham gia BHXH trong khoảng 20 năm.

Mức lương hưu thực tế sẽ được xác định theo quy định của pháp luật và hệ số điều chỉnh do cơ quan có thẩm quyền ban hành tại thời điểm giải quyết chế độ.

Ngoài quyền lợi về lương hưu, người tham gia BHXH tự nguyện khi đủ điều kiện hưởng lương hưu sẽ được cấp thẻ bảo hiểm y tế với mã quyền lợi 3, tương ứng mức hưởng 95% chi phí khám chữa bệnh.

Trong trường hợp người tham gia BHXH tự nguyện không may qua đời khi đã đóng BHXH từ đủ 60 tháng trở lên nhưng chưa hưởng lương hưu, thân nhân sẽ được hưởng trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất một lần, được tính dựa trên thời gian và mức đóng BHXH thực tế. Nếu người đang hưởng lương hưu qua đời, thân nhân cũng được hưởng trợ cấp mai táng và trợ cấp tuất một lần theo quy định.

Theo giả định của Bảo hiểm xã hội Việt Nam, để có mức lương hưu khoảng 5 triệu đồng mỗi tháng, lao động nữ cần đóng BHXH tự nguyện khoảng 1,32–1,386 triệu đồng/tháng, trong khi lao động nam cần đóng khoảng 1,628–1,694 triệu đồng/tháng.