Ngân hàng Trung ương Thái Lan siết chặt giám sát các giao dịch tiền mặt giá trị lớn

16/02/2026 - 08:193 phút đọc

Cơ quan quản lý đang lấy ý kiến rộng rãi công khai về đề xuất yêu cầu các tổ chức tài chính phải đảm bảo rằng khách hàng có mặt hoặc đã được xác minh danh tính trước khi thực hiện giao dịch tiền mặt.

Dự thảo quy định cũng yêu cầu giám sát, phát hiện và kiểm tra các giao dịch bất thường để ngăn chặn việc tạo điều kiện cho các hoạt động bất hợp pháp và tăng cường sự ổn định của hệ thống tài chính. Thời gian lấy ý kiến từ ngày 10 đến 24/2.

Theo BoT, các giao dịch tiền mặt đặt ra những thách thức đáng kể đối với việc giám sát và truy vết dòng tiền, tiềm ẩn nguy cơ tạo ra các kênh có thể được sử dụng để hỗ trợ các hoạt động tội phạm.

Do đó, các tổ chức tài chính và các tổ chức tài chính chuyên biệt (SFI) được yêu cầu tăng cường các khuôn khổ quản lý rủi ro của mình.

Theo hướng dẫn mới, các ngân hàng thương mại và SFI phải áp dụng các biện pháp bổ sung phù hợp với hồ sơ rủi ro của khách hàng, đặc điểm giao dịch và kênh dịch vụ. Các ngân hàng được yêu cầu thiết lập các chính sách và thủ tục rõ ràng để phát hiện và quản lý rủi ro liên quan đến giao dịch tiền mặt một cách kịp thời. Các biện pháp này phải bao gồm mô hình giao dịch, tần suất giao dịch, ngưỡng giá trị và các phương pháp giảm thiểu rủi ro phù hợp.

Cơ quan quản lý lưu ý, các ngân hàng phải đảm bảo nhân viên liên quan hiểu rõ vai trò và trách nhiệm của mình, tuân thủ nghiêm ngặt các chính sách và khuôn khổ phát hiện rủi ro đã được thiết lập.

Các tổ chức tài chính phải đảm bảo khách hàng hoàn tất xác minh danh tính trước khi thực hiện giao dịch tiền mặt, đồng thời phải liên tục giám sát và kiểm tra các giao dịch đó. "Nếu phát hiện các giao dịch tiền mặt bất thường - đặc biệt là những giao dịch không phù hợp với hành vi thông thường của khách hàng hoặc thiếu cơ sở kinh tế rõ ràng - các ngân hàng phải giám sát chặt chẽ hoạt động này và thực hiện các biện pháp phù hợp dựa trên mức độ rủi ro," BoT cho biết. Trong trường hợp giao dịch vượt quá ngưỡng rủi ro hoặc có đặc điểm rủi ro cao, các ngân hàng phải tiến hành thẩm định khách hàng nâng cao. Nếu một tổ chức không thể hoàn thành việc xem xét nâng cao một cách thỏa đáng, họ phải từ chối giao dịch, cơ quan quản lý lưu ý. Các giao dịch tiền mặt đáng ngờ có thể cho thấy các hoạt động bất hợp pháp và các hoạt động này phải được báo cáo cho ngân hàng trung ương.
Nếu sau khi tiến hành thẩm định kỹ lưỡng, thông tin bổ sung cho thấy hồ sơ rủi ro giảm, các ngân hàng nên đánh giá lại và điều chỉnh phân loại rủi ro của khách hàng cho phù hợp.

Các quy định dự kiến đưa ra này nhằm tăng cường các biện pháp bảo vệ chống lại tội phạm tài chính đồng thời đảm bảo các hoạt động quản lý rủi ro vẫn phù hợp với hành vi giao dịch đang thay đổi, cơ quan quản lý cho biết.

Thống đốc Ngân hàng Trung ương Vitai Ratanakorn gần đây cho biết cơ quan này đã phát hiện các giao dịch rút tiền mặt bất thường với tổng số tiền hơn 250 triệu Baht, trong đó một số khách hàng chỉ yêu cầu rút tiền mệnh giá 500 Baht. Cơ quan quản lý đã báo cáo các giao dịch đáng ngờ này cho Ủy ban Bầu cử.

Các biện pháp này là một phần trong nỗ lực của ngân hàng trung ương nhằm giải quyết vấn nạn tiền chợ đen và nền kinh tế phi chính thức, vốn đã làm suy yếu cấu trúc kinh tế và sự ổn định của Thái Lan.