Stratum: Giải pháp đột phá cho việc hiện đại hóa hệ thống ngân hàng lõi

28/12/2025 - 15:474 phút đọc

Ngân hàng Mascoma, một ngân hàng cộng đồng tại bang New Hampshire, Hoa Kỳ, đã đối mặt với thách thức lớn nhất trong ngành tài chính: làm thế nào để hiện đại hóa công nghệ mà không gây gián đoạn hoạt động. Giống như nhiều tổ chức khác, Mascoma bị kìm hãm bởi một hệ thống lõi kế thừa (legacy core) đã lỗi thời. Sự phụ thuộc vào hệ thống cũ kỹ này đã cản trở khả năng đổi mới, tích hợp fintech, và cung cấp trải nghiệm số hiện đại cho khách hàng.

Mục tiêu của Mascoma là triển khai một kiến trúc công nghệ tiên tiến hơn, có khả năng mở rộng và sẵn sàng cho AI, nhưng tuyệt đối tránh một cuộc chuyển đổi lõi (core conversion) tốn kém, phức tạp và đầy rủi ro, vốn thường kéo dài nhiều năm và gây gián đoạn dịch vụ.

Để giải quyết vấn đề này, Mascoma Technologies, công ty con của ngân hàng, đã phát triển Stratum, một giải pháp đột phá cho việc hiện đại hóa hệ thống ngân hàng lõi. Stratum không phải là một hệ thống ngân hàng lõi mới, mà là một Trung tâm Dữ liệu Thông minh (Intelligent Data Hub) và nền tảng phần mềm trung gian (middleware) trên đám mây. Nó hoạt động như một "cầu nối" dữ liệu , cho phép ngân hàng thực hiện chuyển đổi theo từng giai đoạn, hay còn gọi là hiện đại hóa gia tăng (incremental modernization). Giải pháp này tạo ra một môi trường an toàn để thử nghiệm và chuyển đổi từng chức năng một mà không cần "rút phích cắm" hệ thống cũ ngay lập tức. Stratum cho phép các tổ chức tài chính chuyển đổi hệ thống của mình một cách linh hoạt, ít rủi ro hơn nhiều so với phương pháp chuyển đổi lõi truyền thống.

margin: 15px auto;" />

Kiến trúc cốt lõi của Stratum là khả năng Hoạt động song song, cho phép Core Cũ và Core Mới (hoặc các ứng dụng thế hệ mới) cùng chạy đồng thời. Với vai trò là Intelligent Data Hub, Stratum thống nhất dữ liệu từ nhiều nguồn (core cũ, CRM, Digital) vào một trung tâm duy nhất. Ngoài ra, chức năng Đồng bộ Dữ liệu Hai Chiều đảm bảo luồng dữ liệu thời gian thực (real-time) liền mạch giữa Core Cũ và Core Mới/Ứng dụng Mới , đồng thời chuẩn hóa cấu trúc dữ liệu và khắc phục sự phân mảnh dữ liệu.

Ngân hàng Mascoma là trường hợp ứng dụng thành công đầu tiên và điển hình nhất của Stratum. Nhờ Stratum, Mascoma đã triển khai thành công kiến trúc công nghệ mới mà không cần trải qua quá trình chuyển đổi lõi truyền thống gây gián đoạn (Zero Core Conversion). Stratum quản lý dữ liệu cho phép ngân hàng dần dần di chuyển dữ liệu khách hàng và chức năng sang các hệ thống mới theo tốc độ mong muốn. Nhờ dữ liệu được đồng bộ hóa hai chiều và vận hành song song, dịch vụ khách hàng vẫn duy trì ổn định trong suốt quá trình chuyển đổi công nghệ.

Về khả năng tích hợp, Stratum đã giải phóng Mascoma khỏi sự ràng buộc của hệ thống lõi cũ, hoạt động như một lớp trung gian giúp kết nối Core Cũ với các hệ thống hiện đại. Điều này cho phép Mascoma tích hợp các giải pháp Fintech hiện đại một cách nhanh chóng , bao gồm cả các giải pháp Core Banking thế hệ mới (ví dụ: Thought Machine) và các ứng dụng chuyên biệt (ví dụ: LoanPro), mà không cần thực hiện một cuộc đại tu toàn bộ. Hơn nữa, việc thống nhất dữ liệu cung cấp cho Mascoma nguồn dữ liệu sạch, tập trung, làm nền tảng vững chắc để xây dựng và triển khai các mô hình Trí tuệ Nhân tạo (AI) trong tương lai.

Một lợi thế kinh doanh quan trọng là phương pháp tiếp cận theo giai đoạn của Stratum giúp giảm thiểu đáng kể rủi ro kỹ thuật và rủi ro vận hành liên quan đến việc thay đổi hệ thống cốt lõi. Đồng thời, nó tăng tốc độ đổi mới, cho phép Mascoma phản ứng nhanh hơn với nhu cầu thị trường và đối thủ cạnh tranh bằng cách triển khai các dịch vụ mới mà không cần chờ đợi sự hỗ trợ của nhà cung cấp hệ thống lõi cũ.

Đặc biệt, Stratum giúp Mascoma vượt qua được rào cản "Đóng băng Phát triển Tính năng" (Code Freeze) , vốn là yêu cầu bắt buộc trong các dự án chuyển đổi lõi truyền thống. Stratum hoạt động như một lớp trừu tượng hóa (abstraction layer) giữa các ứng dụng giao diện và hệ thống lõi cũ. Thay vì phát triển tính năng mới trực tiếp trên Core Cũ, Mascoma phát triển chúng dưới dạng các ứng dụng thế hệ mới độc lập và kết nối qua Stratum. Stratum đảm bảo rằng dữ liệu mới được tạo ra từ các tính năng hiện đại này sẽ được đồng bộ hóa ngược (bi-directionally) và được ghi nhận chính xác vào Core Cũ. Nhờ đó, Mascoma có thể liên tục đổi mới và triển khai tính năng mới (ví dụ: mở tài khoản kỹ thuật số) mà không cần dừng quá trình chuyển đổi công nghệ hoặc chờ Core Mới hoàn thành. Điều này giúp ngân hàng không bị tụt lại phía sau về mặt cạnh tranh trong suốt quá trình hiện đại hóa.

Tóm lại, Stratum đã chứng minh là một giải pháp đột phá, cho phép Ngân hàng Mascoma "vừa giữ vững hoạt động hiện tại (Core Cũ), vừa xây dựng tương lai công nghệ (Core Mới/Ứng dụng Mới)" một cách an toàn và hiệu quả, đồng thời giải phóng ngân hàng khỏi gánh nặng Code Freeze.