Lãi tiết kiệm phụ thuộc vào những yếu tố nào?
Khi gửi tiền tiết kiệm tại ngân hàng, số lãi bạn nhận được không cố định mà phụ thuộc vào ba yếu tố. Trước hết là số tiền gốc, khoản tiền bạn đem gửi ban đầu. Thứ hai là mức lãi suất ngân hàng công bố ở từng thời điểm. Và cuối cùng, yếu tố quan trọng không kém chính là kỳ hạn gửi, bạn chọn gửi 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng hay 12 tháng, lãi suất sẽ thay đổi theo từng kỳ.

Kỳ hạn gửi chính là yếu tố nhiều người thường bỏ qua nhưng lại quyết định mức sinh lời.
Kỳ hạn gửi chính là yếu tố nhiều người thường bỏ qua nhưng lại quyết định mức sinh lời. Thông thường, lãi suất càng cao khi bạn chọn gửi dài hạn. Ví dụ, cùng một khoản tiền, nếu gửi 3 tháng chỉ được hưởng mức lãi thấp hơn, trong khi gửi 12 tháng hay 24 tháng sẽ có lãi suất hấp dẫn hơn nhiều. Điều này lý giải vì sao những người có dòng tiền nhàn rỗi ổn định thường ưu tiên gửi dài hạn để tối ưu lợi nhuận.
Tuy vậy, lãi suất cao chưa chắc đã phù hợp với mọi người. Nếu người dùng cần sự linh hoạt, muốn rút tiền bất cứ lúc nào, thì gửi ngắn hạn hoặc không kỳ hạn lại là lựa chọn hợp lý hơn, dù lợi nhuận ít hơn.Vì thế, ngoài yếu tố số tiền và lãi suất, người gửi cũng nên cân nhắc chính nhu cầu sử dụng vốn trong tương lai để đưa ra quyết định phù hợp, từ đó có những giao dịch ngân hàng an toàn và hiệu quả.
Hình thức tính lãi tiết kiệm ngân hàng
Hiện nay, các ngân hàng thường áp dụng hai cách tính lãi: trả lãi cuối kỳ (lãi đơn) và lãi nhập gốc (lãi kép). Khi mở sổ tiết kiệm, ngoài việc quan tâm đến lãi suất, kỳ hạn, bạn cũng cần kiểm tra kỹ thông tin cơ bản như số tài khoản ngân hàng để đảm bảo giao dịch chính xác và thuận tiện.
Cách tính lãi đơn (trả lãi cuối kỳ):
Lãi = Số tiền gửi × Lãi suất (%/năm) × Thời gian gửi (năm)
Ví dụ: Bạn gửi 100 triệu đồng trong 12 tháng với lãi suất 6%/năm. Khi hết kỳ hạn, tiền lãi nhận được là 6 triệu đồng, tổng cộng 106 triệu đồng.
Cách tính lãi kép (lãi nhập gốc định kỳ):
Lãi kép = Gốc × (1 + Lãi suất/kỳ)^(số kỳ) - Gốc
Ví dụ: Cũng với 100 triệu đồng, lãi nhập gốc hàng tháng, lãi suất 6%/năm. Sau 1 năm, bạn nhận được khoảng 106,16 triệu đồng, cao hơn so với lãi đơn nhờ “lãi sinh lãi”.
Bên cạnh đó, người gửi cũng cần để ý đến chính sách của từng ngân hàng. Có nơi áp dụng lãi suất ưu đãi theo chương trình ngắn hạn, có nơi cộng thêm lãi khi gửi online hoặc tái tục tự động. Việc so sánh kỹ trước khi xuống tiền sẽ giúp bạn chọn được phương án tối ưu hơn thay vì chỉ nhìn vào một con số niêm yết.
Một yếu tố nữa là xu hướng lãi suất trên thị trường. Khi Ngân hàng Nhà nước điều chỉnh trần lãi suất huy động, các ngân hàng thương mại sẽ thay đổi theo. Nếu dự báo lãi suất có thể tăng, bạn nên cân nhắc gửi ngắn hạn để sau đó tái gửi với mức lãi cao hơn. Ngược lại, nếu lãi suất đang có xu hướng giảm, gửi dài hạn ngay thời điểm hiện tại sẽ giúp “khóa” được mức lãi suất tốt.
Khi gửi tiết kiệm, người gửi cần phân biệt giữa lãi đơn và lãi kép. Lãi đơn chỉ tính trên số tiền gốc ban đầu, đến cuối kỳ mới trả lãi một lần. Trong khi đó, lãi kép sẽ cộng dồn lãi vào gốc sau mỗi kỳ, tạo hiệu ứng “lãi sinh lãi”. Chính vì vậy, với cùng số tiền và lãi suất, gửi theo hình thức lãi kép thường mang lại lợi nhuận cao hơn, đặc biệt nếu người gửi chọn kỳ hạn dài.